El terremoto de magnitud 7,4 que sacudió a Colombia este lunes 10 de agosto dejó daños en viviendas, edificios, vías y otras infraestructuras en diferentes regiones del país. Sin embargo, también reabrió una duda entre miles de propietarios de vehículos: ¿qué pasa si un carro resulta afectado durante un sismo y quién responde por esos daños?

Aunque un automóvil permanezca estacionado, puede sufrir afectaciones por la caída de fachadas, paredes, árboles, postes o cualquier otro elemento que colapse durante un terremoto. En esos casos, la posibilidad de recibir una indemnización dependerá, principalmente, del tipo de seguro contratado y de las coberturas incluidas en la póliza.

Antes de asumir que un seguro “todo riesgo” cubrirá automáticamente los daños, especialistas del sector asegurador recomiendan revisar cuidadosamente el contrato. No todas las pólizas ofrecen exactamente las mismas protecciones y la cobertura frente a fenómenos naturales puede variar entre aseguradoras y planes.

¿El seguro todo riesgo cubre los daños por terremoto?

La respuesta es que no todos los seguros comercializados como “todo riesgo” ofrecen exactamente las mismas coberturas. Lo realmente importante es revisar el contrato y verificar si el terremoto o los eventos de la naturaleza hacen parte de los riesgos amparados por la póliza.

En Colombia existen seguros para vehículos que sí contemplan expresamente los daños ocasionados por terremotos y otros fenómenos naturales. Compañías como MAPFRE, Allianz, SBS Seguros y Seguros Bolívar ofrecen productos que incluyen este tipo de cobertura, aunque sus alcances cambian según el plan contratado.

Por esa razón, el nombre comercial “todo riesgo” no garantiza, por sí solo, que un vehículo esté protegido frente a un terremoto. Cada aseguradora establece condiciones, límites, exclusiones y deducibles diferentes.

Si un automóvil resulta afectado durante un sismo, la indemnización dependerá de que tanto el evento como el daño estén expresamente contemplados dentro de los amparos contratados por el propietario.

Por ello, los expertos recomiendan revisar la carátula de la póliza y las condiciones particulares antes de presentar cualquier reclamación.

¿Qué daños puede cubrir un seguro después de un terremoto?

El tipo de afectación también influye en la cobertura. Durante un terremoto un vehículo puede sufrir daños tanto por el movimiento del terreno como por la caída de elementos de edificaciones o infraestructura.

Entre las situaciones que pueden presentarse se encuentran:

• Caída de una pared o una fachada sobre el vehículo. 

• Desprendimiento de partes de un edificio. 

• Caída de postes de energía o árboles. 

• Daños estructurales ocasionados directamente por el movimiento sísmico. 

• Inundaciones u otros daños posteriores, cuando estén contemplados dentro de la póliza. 

La posibilidad de recibir una indemnización dependerá de que estos eventos hagan parte de los riesgos asegurados y de las condiciones específicas contratadas por cada propietario.

¿Cómo saber si mi seguro cubre daños por terremoto?

La forma más sencilla de comprobarlo es revisar el contrato de la póliza que se firmó al momento de adquirir el seguro. Allí aparecen las coberturas contratadas, las exclusiones y los límites de responsabilidad que aplican para cada tipo de siniestro.

Sin embargo, incluso si el seguro contempla los daños por terremoto, eso no significa que la aseguradora asumirá la totalidad de la reparación. En la mayoría de los casos existe un deducible, es decir, una parte del valor del daño que debe asumir el propietario del vehículo.

Por esa razón, dos personas con seguros “todo riesgo” pueden recibir indemnizaciones diferentes frente a un mismo tipo de afectación. Todo dependerá de las condiciones particulares pactadas en cada póliza.

Los especialistas recomiendan revisar especialmente la carátula del seguro y las condiciones particulares para conocer cuál es el porcentaje o monto del deducible que deberá asumir el asegurado en caso de un terremoto.

Si el vehículo sufrió daños durante el sismo, lo más recomendable es documentar la situación antes de mover el automóvil o iniciar cualquier reparación. Fotografías y videos del vehículo, del lugar donde estaba estacionado y del elemento que ocasionó el daño pueden servir como soporte para la reclamación.

También es importante comunicarse de inmediato con la aseguradora y seguir el procedimiento establecido para reportar el siniestro. Ningún propietario debería asumir que una reparación será reconocida sin que la compañía verifique previamente la cobertura contratada y las circunstancias del evento.

¿Qué aseguradoras ofrecen cobertura por terremoto?

En Colombia existen varias compañías que comercializan seguros para vehículos que incluyen cobertura frente a terremotos y otros fenómenos de la naturaleza, aunque las condiciones cambian según el producto contratado.

Entre ellas se encuentran:

• SBS Seguros: contempla eventos de la naturaleza, entre ellos temblor, terremoto, erupción volcánica, maremoto y tsunami.

• Seguros Bolívar: incluye coberturas frente a desastres naturales como sismos, terremotos, inundaciones y deslizamientos.

• Allianz Colombia: algunos de sus seguros para automóviles cubren daños ocasionados directamente por eventos de la naturaleza.

• MAPFRE Colombia: ofrece productos que contemplan el terremoto como uno de los eventos asegurables, de acuerdo con las condiciones particulares de cada póliza.

Esto no significa que cualquier seguro contratado con estas compañías cubra automáticamente los daños ocasionados por un terremoto. La protección dependerá del plan adquirido, los límites establecidos, las exclusiones y las condiciones específicas pactadas entre el asegurado y la compañía.

¿Qué hacer si ocurre un sismo mientras está conduciendo?

Además de conocer las coberturas del seguro, las autoridades recuerdan que saber cómo actuar durante un terremoto puede reducir significativamente el riesgo de accidentes. La Unidad Nacional para la Gestión del Riesgo de Desastres (UNGRD) emitió una serie de recomendaciones para quienes se encuentren conduciendo cuando se presente un movimiento telúrico.

Si el sismo ocurre mientras usted conduce por una ciudad o un municipio, la recomendación principal es disminuir la velocidad de manera gradual. Posteriormente, busque un lugar seguro para detenerse, preferiblemente lejos de postes de energía, árboles, vallas, cables eléctricos y edificaciones que puedan sufrir desprendimientos o colapsos.

La situación es diferente cuando se circula por vías rápidas o autopistas, donde una frenada repentina podría provocar accidentes. En estos casos, la UNGRD aconseja reducir la velocidad poco a poco y dirigirse hacia una bahía, berma o zona segura donde pueda estacionar hasta que finalice el movimiento.

Si el terremoto lo sorprende mientras viaja por carretera, la recomendación es similar. Disminuya la velocidad y deténgase únicamente cuando encuentre un sitio seguro. Antes de continuar el recorrido, consulte el estado de la vía a través de los canales oficiales de Invías, las concesiones viales o la Policía de Carreteras, mediante la línea #767.

En caso de encontrarse dentro de un túnel cuando ocurra el sismo, la UNGRD recomienda reducir la velocidad y dirigirse hacia las zonas habilitadas para parqueo dentro de la estructura. Allí debe permanecer dentro del vehículo hasta que termine el movimiento y solo salir del túnel cuando las autoridades indiquen que es seguro hacerlo.

Como medida general, las autoridades también recuerdan que nunca se debe detener el vehículo debajo de puentes, pasos elevados o túneles urbanos, y que siempre se debe facilitar el paso de los organismos de emergencia que atienden la situación.

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